Apply for Personal Loan – पर्सनल लोन क्या है? लोन के लिए कैसे अप्लाई करें, बैंकों के लोन ऑफर, ब्याज दरें और योग्यता शर्तें जानें

यदि कोई व्यक्ति पर्सनल लोन का सही प्रयोग करें तो वह अपने जीवन के बहुत से उद्देश्यों को पूर्ण कर सकता है। इनमें से कुछ प्रमुख है – परिवार-दोस्तों के साथ यात्रा करना, घर का रखरखाव, घर के सदस्य/ अपनी शादी में आर्थिक मदद इत्यादि। इसके अतिरिक्त भी अचानक पैसों की जरुरत होने पर Personal Loan एक अच्छा समाधान है।

प्रत्येक इंसान को अपने जीवन में बहुत सी वित्तीय समस्याओं का सामना करना पड़ता है। और बहुत से लोगों के मन में पैसे की जरुरत को पूरा करने के लिए लोन का ही विकल्प आता है। बैंक अथवा वित्तीय संस्था से लोन लेने के लिए आपको बहुत तरह के लोन विकल्प मिल जाते है, इन्ही में से सबसे आसान ऋण है पर्सनल लोन।

पर्सनल लोन क्या है ?

पर्सनल लोन को हिंदी में व्यक्तिगत ऋण कहते है जो की एक प्रकार का असुरक्षित ऋण है जिसमे लोन लेने वाले व्यक्ति को किसी प्रकार की संपत्ति को गिरवी नहीं रखना होता है। पर्सनल लोन को सभी व्यक्ति अपने निजी खर्च एवं किसी आर्थिक जरुरत को पूरी करने के लिए ले सकते है।

देश के सभी बैंक, वित्तीय संस्थान एवं ऑनलाइन ऋणदाता पर्सनल लोन की सेवा दे रहे है। ज्यादातर ऋण प्रदाता 3 माह से 60 माह तक की अवधि के लिए पर्सनल लोन प्रदान करते है। इस लोन में लाभार्थी को पूरी छूट होती है कि वो ऋण की राशि को किसी भी उद्देश्य के लिए प्रयोग कर सकते है।

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पर्सनल लोन के प्रकार

• शादी का लोन
• शिक्षा का लोन
• चिकित्सीय आपातकाल लोन
• NRI लोन
• छुट्टी के लिए लोन
• फ्रेशर फंडिंग

पर्सनल लोन से पहले जरुरी बिंदु

अगर कोई व्यक्ति पर्सनल लोन लेने की इच्छा रखता है तो उसे निम्न बिन्दुओं पर जरूर गौर करना चाहिए –

• सबसे पहले आवेदन करने से पहले आपने यह जरूर तय कर लेना है कि आपको कितना पर्सनल लोन की जरुरत है।
• यह जाने कि बैंक अथवा वित्तीय संस्थान किस ब्याज दर पर आपको पर्सनल लोन दे रहे है।
• जिस जगह से आप पर्सनल लोन ले रहे है वहाँ के “रीपेमेंट शर्तों” को जरूर जान लें।
• लोन पर लागू होने वाले सभी शुल्क एवं चार्ज की अच्छे से पूरी जानकारी प्राप्त कर लें।

पर्सनल लोन की योग्यताएँ

• उम्मीदवार व्यक्ति भारतीय नागरिक हो (देश के बैंक एवं वित्तीय संस्थाओं में ऋण के लिए)
• व्यक्ति की आयु 18 से 60 साल हो।
• क्रेडिट स्कोर 750 या इससे अधिक हो।
• नौकरीपेशा उम्मीदवार के लिए कम से कम वेतन 15,000 रखा गया है।
• वह व्यक्ति पिछले 2 वर्षों से एक ही रोजगार से संलग्न हो और प्रति महीना कमाई 15 हजार रुपए हो।

पर्सनल लोन में प्रमाण-पत्र

• आधार कार्ड
• पैनकार्ड
• हाल का आवास प्रमाण-पत्र (बिजली, पानी, गैस इत्यादि का बिल)
• आय का प्रमाण-पत्र : नौकरी वालों के लिए वेतन पर्ची एवं पिछले 6 महीने की बैंक स्टेटमेंट और अपना कार्य करने वालो के लिए बैंक खाते की स्टेटमेंट, पिछले वर्ष का आईटीआर।
• नवीनतम पासपोर्ट फोटो

पर्सनल लोन मिलने के फैक्टर्स

किसी भी बैंक अथवा वित्तीय संस्थान को पर्सनल लोन देते समय जोखिम का सामना करना पड़ता है चूँकि यह एक प्रकार का असुरक्षित लोन होता है। इस कारण से ये विभिन्न तथ्यों की जाँच करने के बाद ही उम्मीदवार को लोन की सुविधा प्रदान करते है। पर्सनल लोन के एवं इसकी ब्याज दर पर असर करने वाले मुख्य फैक्टर्स निम्न है –

क्रेडिट स्कोर

इस स्कोर से यह ज्ञात होता है कि पर्सनल लोन लेने में कितना खतरा है। जिनका क्रेडिट स्कोर कम होगा उनको लोन मिलने की कम आशंका रहेगी। या फिर आपको ज्यादा ब्याज दर पर लोन प्रदान किया जायेगा। जिन भी व्यक्तियों का क्रेडिट स्कोर 750 अथवा इससे ज्यादा होगा उनको कम ब्याज दरों पर सरलता से पर्सनल लोन मिल जायेगा।

आयु

ज्यादातर लोन प्रदाता की ओर से 18 से 65 वर्ष की आयु के आवेदकों को पर्सनल लोन की सुविधा दी जाती है। साथ ही बहुत से पब्लिक बैंक की ओर से आवेदकों की पेंशन आय के आधार पर लोन दिया जाता है।

मासिक आय

सभी बैंक लोन के आवेदक की मासिक इनकम को जरूर देखते है। इसका मुख्य कारण यह है कि अधिक मासिक सैलरी पाने वाला व्यक्ति थोड़ा आसानी से लोन की किस्तें दे सकेगा। इस प्रकार से वर्तमान समय में जिन भी लोगो की मासिक आय 20 हजार या फिर इससे ज्यादा है तो उन लोगो को बड़ी आसानी से लोन की सुविधा मिल जाती है। वैसे तो 10 हजार रुपए मासिक इनकम वाले व्यक्तियों को भी पर्सनल लोन की सुविधा मिलती है किन्तु ज्यादा ब्याज दर पर।

कार्य का स्थल

लोन को प्रदान करते समय आवेदक का कार्यस्थल भी बहुत जरुरी कारक होता है। अगर आवेदक किसी जानेमाने संस्थान में कार्य करता है तो उन्हें दूसरों की तुलना में जल्दी पर्सनल लोन दिया जाता है। इसके विपरीत यदि आवेदक किसी ऐसे संस्थान में काम करता है जो कम पहचान वाला है तो पर्सनल लोन मिलने में थोड़ा कठिन हो सकता है।

बैंक से परस्पर संबंध

इन सब तथ्यों के अतिरिक्त बैंक आवेदक के अपने संस्थान में आपसी संम्बधों पर भी ग़ौर करते है। इसमें यदि आवेदक ने पहले भी कोई लोन लिया है तो समय पर लोन की किस्तों का भुगतान किया है अथवा नहीं। एक अच्छा रिकॉर्ड होने पर बैंक आपको दूसरे लोगो के मुकाबले जल्द ही पर्सनल लोन प्रदान कर देता है।

इन सभी चार तथ्यों के अतिरिक्त भी कुछ अन्य बातें हो सकती है जो किसी आवेदक को पर्सनल लोन मिलने में प्रभाव डालती है।

पर्सनल लोन की आवेदन प्रक्रिया

यदि किसी व्यक्ति को अचानक से ही पैसों की जरुरत है तो उसे अपने बैंक की शाखा में पहुँचकर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना चाहिए। इसके अतिरिक्त घर से भी बैंक एवं वित्तीय संस्थाओं की मोबाइल ऐप एवं पोर्टल से पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते है। आपको नीचे दोनों ही तरीकों की जानकारी दी जा रही है –

बैंक में पर्सनल लोन का आवेदन करना

यदि आप अपने पुराने खाते वाले बैंक में ही जाकर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते है तो अच्छा बैंक रिकॉर्ड होने पर बैंक आपको लोन शीघ्रता से दे देगा। आपको बैंक में जाकर निम्न प्रकार से लोन का आवेदन करना है –

• सबसे पहले आपने लोन आवेदन से जुड़े सभी प्रमाण-पत्रों को लेकर बैंक शाखा जाना है।
• बैंक कर्मी से पर्सनल लोन को लेने से जड़ी बातचीत करें और आवेदन पत्र प्राप्त कर लें।
• अपने आवेदन पत्र में सभी जानकारियों को सही प्रकार से दर्ज़ करें।
• फॉर्म को भरने के बाद जरुरी प्रमाण-पत्र संलग्न कर दें।
• सम्बंधित कर्मचारी को अपना आवेदन पत्र सबमिट कर दें।
• इसके बाद बैंक आपके आवेदन पत्र एवं प्रमाण-पत्रों के आधार पर तय करेगा कि आपको पर्सनल लोन मिलेगा अथवा नहीं।
• लोन की जरुरी योग्यता रखने वाले व्यक्ति को 24 से 48 घंटों के भीतर लोन की राशि बैंक खाते में प्राप्त हो जाती है।

ऑनलाइन पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया

• सबसे पहले आपने बैंक अथवा वित्तीय संस्थान के पोर्टल अथवा मोबाइल ऐप को ओपन करना है।
• मोबाइल ऐप डाउनलोड होने पर ओपन करके अपना मोबाइल नंबर से खाता बना लें।
• खाते के बन जाने के बाद आपने होम पेज पर “Apply Now” बटन को दबाना है।
• बटन को दबाने के बाद आपने ‘पर्सनल लोन’ को चुनकर “Continue” बटन को दबाना है।
• अब आपने कुछ जरुरी प्रमाण-पत्रों को अपलोड करने KYC की प्रक्रिया को पूर्ण कर लेना है।
• मांगी जाने वाली कुछ जरुरी जानकारियों को दर्ज़ करने के बाद आपने अपना पर्सनल लोन आवेदन पत्र “सबमिट’ करना है।

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आसानी से लोन लेने के उपाय

• आवेदक अपना क्रेडिट स्कोर 750 अथवा इससे अधिक रखें
• समयांतराल पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करते रहे। यदि कोई गलत विवरण मिलता है तो समय पर इसमें सुधार हो सकते है। रिपोर्ट में गलत विवरण पाए जाने पर क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते है।
• जिन बैंक एवं संस्थानों से लोन आसानी से मिल सकता है वहां पर ही आवेदन करना चाहिए।
• बैंकों एवं लोन प्रदाता संस्थानों से दिए जा रहे पर्सनल लोन की आपसी तुलना करें और जो आपके लिए उचित हो उसका चुनाव करें।
• अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात 30 प्रतिशत से कम ही रखें।
• कम समयांतराल में अधिक लोन के लिए आवेदन न करें।

सरकारी बैंक के पर्सनल लोन ऑफर्स

पर्सनल लोन के मामले में सबसे कम ब्याज दर चार्ज करने वाले बैंक – यूनियन बैंक, पंजाब नेशनल बैंक, सेन्ट्रल बैंक इत्यादि है। इन सभी बैंकों से 8.90 प्रतिशत तक मिनिमम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल जाता है। किन्तु ये कम ब्याज दर उन आवेदकों के लिए रहेगी जिनका क्रेडिट स्कोर 700 से कम होगा। वर्तमान समय में पंजाब नेशनल बैंक की ओर से पर्सनल लोन पर प्रोसेसिंग शुल्क में भी रिहायत दी जा रही है।

पर्सनल लोन के लाभ

• व्यक्ति अपनी किसी भी प्रॉपर्टी को गिरवी करे बिना ही लोन प्राप्त कर सकता है।
• यदि आवेदक लोन प्रदाता की सभी शर्तों को पूर्ण करता है तो उसे बड़ी सरलता से अच्छे ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल जाता है।
• इस लोन को किसी भी प्रकार के काम के लिए पा सकते है।
• व्यक्ति को अधिक कागजी कार्यवाही को पूर्ण करने की जरुरत नहीं होती है।
• किसी भी व्यक्ति की आर्थिक आवश्यकताओं को पूर्ण करने के लिए ‘पर्सनल लोन’ बहुत सहायक होता है।

पर्सनल लोन के नुकसान

• ज्यादातर बैंक एवं लोन प्रदाता पर्सनल लोन की सुविधा के लिए ज्यादा ब्याज दर चार्ज करते है।
• पर्सनल लोन की समय सीमा ज्यादा समय के लिए नहीं होती है।
• सभी आवेदकों को सरलता से पर्सनल लोन नहीं मिल पाता है।
• इसमें लोन प्रदाता को ज्यादा जोखिम रहता है चूँकि उसके पास लोन लेने वाले व्यक्ति की कोई प्रॉपर्टी गिरवी नहीं रहती है।

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